Рынок жилищных кредитов в Воронежской области пережил год серьезных трансформаций – семейная ипотека стала адресной, лимиты и ставки дифференцировали по количеству детей, а спрос начал чутко реагировать на любые анонсы изменений. Сбербанк подвел промежуточные итоги девяти месяцев и объяснил, как изменился заемщик и какие программы остаются доступными. Корреспондент сетевого издания «Обозреватель.Врн» выяснил, что стоит за цифрами выдачи и почему старые страхи вокруг ипотеки уже не соответствуют реальности.
За 2025 год воронежский Сбер выдал около 47,5 млрд рублей жилищных кредитов, за 2024 год – почти 35 млрд рублей, а за девять месяцев текущего года этот показатель уже приближается к отметке 36 млрд рублей. Доля региона в общем количестве ипотечных сделок банка достигает 80%, а в кредитном портфеле – более 70%. Ключевая ставка снижается уже полтора года и сейчас сохраняется на уровне 14%, но рынок успел адаптироваться к новым правилам. В центре внимания – портрет клиента, семейная ипотека, программы банка и мифы, которые до сих пор мешают людям решиться на кредит.
Заемщик помолодел и стал семейным
Средний чек по новым объемам выдачи Сбера – 3,6 млн рублей, но эта цифра мало говорит о конкретном клиенте. Портрет заемщика выглядит иначе: средний срок кредита: 25 лет, средний доход: 110 тысяч рублей, медианный ежемесячный платеж: почти 33 тысячи рублей.
Гендерный же паритет почти идеальный – мужчины и женщины примерно равны, потому что в семейной ипотеке один супруг часто выступает титульным заемщиком, второй – созаемщиком. Так, 68% заемщиков состоят в браке, а 75% – это люди в возрасте от 26 до 45 лет.
Среди семей с детьми 57% имеют одного ребенка, 41% – двух и более. Почти половина квартир, покупаемых через Домклик в ипотеку, – это «двушки» и более просторное жилье.
– Чем больше детей, тем больше сумма доступного кредита и тем меньше процентная ставка, – напомнил начальник управления ипотечного кредитования и развития сервисов Домклик воронежского отделения Олег Гулянский.
Шесть процентов с оговоркой
Главная трансформация текущего года – семейная ипотека стала адресной. Еще с февраля действует принцип «одна семья – одна ипотека», а с 1 октября условия дифференцированы по количеству детей: чем их больше, тем ниже ставка и выше доступная сумма. Обязательное условие – хотя бы один ребенок до семи лет либо ребенок с инвалидностью до 18 лет.
Для Москвы и Санкт-Петербурга действует отдельная градация, но воронежцам показали региональные условия. При индивидуальном жилищном строительстве (ИЖС) с 1 октября ставка 6% сохраняется вне зависимости от количества детей. Срок субсидирования составляет 15 лет, но в рамках партнерских программ Сбера с застройщиками может быть до 30 лет.
– Возможности кредитования у разных банков свыше 15 лет. У Сбербанка же продолжается история с кредитованием до 30 лет, и мы работаем со всеми застройщиками нашего города. У нас со всеми партнерские соглашения, в рамках которых максимальный срок ипотеки — 30 лет при этом первоначальная ставка сохраняется весь срок – заявил Олег Гулянский.
Существует и другая альтернатива в рамках семейной ипотеки – ИЖС: сейчас можно построить жилой дом со ставкой под 6% до 30 лет, и по стоимости это будет сопоставимо с «однушкой» или «двушкой» в центре города. По словам Олега Гулянского, такой вариант для многих может стать очень интересным в текущих условиях. Программа не ограничена границами Воронежской области, то есть можно купить землю, построить дом или приобрести готовый дом с участком.
На что еще можно рассчитывать?
Хотя более 90% выдач по госпрограммам занимает семейная ипотека, Сбер напомнил и о других способах поддержки государством различных групп населения. При IT-ипотеке ставка составляет 6%. Главное требование – работать в аккредитованной IT-компании с подтвержденным налоговым статусом, минимальный доход для Воронежского региона: 90 тысяч рублей. Статус IT-сотрудника нужно подтверждать ежегодно.
IT-ипотеку нельзя совместить с семейной, но можно закрыть IT-кредит и взять новый объект по семейной программе, если появился ребенок и семья раньше не пользовалась этой льготой.
Военная ипотека – накопительная система: нужно быть участником накопительно-ипотечной системы. Накопленную сумму можно использовать как первоначальный взнос – не более 80% стоимости объекта, срок – до 25 лет. Платежи вместо заемщика выплачивает накопительная система, а банк выступает кредитором.
«Долго и муторно»
Вокруг ипотеки за годы сложилось множество устойчивых мифов, и эти страхи нередко становятся тем барьером, который удерживает людей от покупки собственного жилья. Кто-то уверен, что кредит на квартиру недоступен большинству, кто-то боится бюрократической волокиты и горы документов.
Разобраться, где реальные ограничения, а где лишь устаревшие представления, участникам встречи помогла заместитель управляющего Воронежским отделением Сбера Елена Гребенчикова.
Так, одним из устоявшихся заблуждений является утверждение, что только 20% трудоспособного населения могут позволить себе ипотеку.
– На наш взгляд, это действительно миф. Цифры показывают, как население реагирует и адаптируется, как трансформировался рынок. Мы готовы помочь каждому клиенту подобрать идеальное жилье в зависимости от предпочтений и конкретной жизненной ситуации, – заявила Елена Гребенчикова.
Второй миф – что ипотека долго, муторно и сложно. На самом деле процесс цифровизован полностью: заявка подается онлайн, решение принимается примерно за минуту, документы загружаются на платформе Домклик, которая работает 24/7. Клиент, сидя дома в комфортной обстановке, может загрузить документы в телефон и направить их на одобрение.
Более того, 50% сделок на рынке новостроек проходят полностью в онлайн-формате без визита в офис. От подачи заявки до регистрации права собственности – все в электронном виде.
По славам Елены Гребенчиковой, деньги на сделке лежат на безопасном счете, что гарантирует выполнение обязательств для обеих сторон. Если же возникают трудности с платежами, с 1 сентября 2026 года семьи со вторым и последующим ребенком могут получить каникулы до полутора лет без подтверждения потери работы или дохода – достаточно свидетельства о рождении или усыновлении. Первые шесть месяцев проценты на остаток не начисляются, срок кредита сдвигается.
– Не дожидайтесь критической ситуации – обращайтесь в банк заранее, – призвала воронежцев Елена Гребенчикова.