Сбербанк финансирует проекты жилой недвижимости в Воронежской области с использованием эскроу-счетов

В Воронежской области специалисты ЦЧБ с начала года одобрил восемь заявок строительных компаний по финансированию жилищных проектов с использованием счетов эскроу. Общая сумма сделок, получивших положительные решения банка в регионе, составила 2,1 млрд руб. При этом на всей территории обслуживания Центрально-Черноземного банка (ЦЧБ) ПАО Сбербанк за этот период одобрено 20 заявок с общим объемом финансирования в 5,5 млрд руб.

Промежуточные итоги работы Сбербанка с застройщиками в условиях перехода на эскроу-счета по результатам восьми месяцев подвел вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «Кредитные продукты и процессы» Сергей Бессонов на пресс-конференции в четверг, 26 сентября.

Время перехода 

По словам руководителя, портфель Сбербанка по направлению финансирования жилья растет. На начало года он составлял 246 млрд руб., а к настоящему моменту увеличился до 320 млрд руб. (+30%). Наиболее активный темп изменений пришелся на период с 1 июля. По итогам года, согласно прогнозам, темп прироста составит не менее 60%.

Отметим, что новая система финансирования проектов по строительству жилья предполагает, что средства дольщиков привлекаются не напрямую застройщиком, а аккумулируются на специальных счетах в банке – эскроу-счетах. Компании возводят дома за счет средств, привлеченных в банках, а воспользоваться аккумулированными в банке средствами они могут лишь после сдачи дома в эксплуатацию. Соответственно, интересы дольщиков защищены полностью.

Для реализации новой схемы предусмотрен переходный период, в течение которого застройщики смогут реализовывать жилье по старой схеме – то есть с привлечением средств дольщиков напрямую. Однако это право получат только те застройщики по объектам, строительная готовность которых превышает 30%, и лишь при условии заключения не менее 10% договоров долевого участия. Некоторые послабления предусмотрены для проектов комплексной застройки и системообразующих предприятий: минимальная готовность домов в их случаях должна составлять 15% и 6% соответственно. Выполнение критериев должен подтвердить контролирующий орган региона.

– Основная интрига, которая была в начале третьего квартала (и остающаяся сейчас), заключалась в том, какое количество проектов жилищного строительства сохранится на «старой» схеме. Соответственно, вопрос был в том, какая доля застройщиков продолжит продавать квартиры напрямую с заключением договоров долевого участия, а кто перейдет на работу со счетами-эскроу? – подчеркнул Сергей Бессонов. – На сегодняшний день тенденция определилась. Так, 15% проектов перешли на счета-эскроу, 59% остались на «старой» схеме. По 26% реализуемым проектам застройщики определяться  до 1 октября.

Вице-президент Сбербанка отметил, что по состоянию на 1 ноября ожидается соотношение на уровне 20/80, где 20% проектов перейдут на эскроу, а 80% останутся на «старой» схеме.

– Я считаю, что с точки зрения эффекта на рынок — это позитивный фактор. Мы ранее говорили, что чем больше проектов сразу переходят на работу со счетами-эскроу, тем выше риск того, что по ряду из этих проектов не будет получено финансирование. Соответственно, подобные проекты могут столкнуться со сложностями с фондированием стройки – вплоть до того, что она может быть приостановлена, – рассказал он. – В то же время, как мы видим, если небольшое количество объектов переходят сейчас, и эта доля будет постепенно возрастать в течение года-двух до 100%, то потрясений на рынке в связи с приостановкой фондирования будет меньше.

Итоговые цифры годового прогноза будут получены в последних числах октября, но какого-то фундаментального изменения соотношения долей не ожидается.

На новые рельсы 

Однако многие застройщики уже озадачились вопросом привлечения проектного финансирования. Что касается работы со счетами-эксроу, всего по России с апреля 2018 г., когда началось внедрение механизма, приняты решения по 469 сделкам на общую сумму 490 млрд руб. Сергей Бессонов отметил, что, по оценке аналитиков банка, по стране в целом на долю Сбербанка приходится около 2/3 заключенных кредитных договоров подобного рода.

При этом по общим темпам перехода строительных компаний на принципы проектного финансирования результаты ЦЧБ соответствуют среднероссийским. Так, доля кредитных договоров с применением счетов эскроу прирастает каждый квартал: в третьем она составила 70%, в четвертом – ожидается на уровне более 90%.

В ЦЧБ на текущий момент в работе находится 14 заявок на цели финансирования проектов жилой недвижимости на общую сумму 3,4 млрд. руб. и почти все они – с использованием эскроу-счетов. Доля застройщиков, использующих финансирование Сбербанка с использованием эскроу при реализации  жилищных проектов, от общего количества застройщиков региона составляет пока 11%. До конца года ожидается увеличение таких заемщиков до 15%.

На сегодняшний день в Центрально-Черноземном банке уже 12 застройщиков работают со счетами эскроу, в том числе шесть – на территории Воронежа. До конца года еще 14 компаний намерены перейти на новую схему работы, из них шесть – в Воронеже. По состоянию на начало сентября в ЦЧБ с 2018 г. открыты 415 счетов эскроу, в том числе 260 воронежскими девелоперами на общую сумму 900 и 470 млн руб. соответственно . Важный момент – уже два застройщика из столицы Черноземья в 2019 г. получили средства со счетов эскроу после ввода новых домов в эксплуатацию.

Воронежская область демонстрирует одинаковую динамику прироста проектного финансирования жилищного строительства с другими регионами обслуживания ЦЧБ. Так, в настоящий момент около 15% застройщиков продают квартиры с применением счетов эскроу, а к концу года этот показатель ориентировочно достигнет 30%. Впрочем, ожидается, что в будущем году количество девелоперов, реализующих квартиры с использованием счетов эскроу, будет неуклонно расти.

– Процесс перехода на новую схему кредитования мы оцениваем положительно. Для нас главное – соблюдение баланса интересов всех участников рынка, – подчеркнул Сергей Бессонов. – Банк продолжит активно работать на этом поле и далее развивать продукты под возникающие потребности застройщиков и покупателей квартир в рамках новой модели.

Татьяна Омельченко

Это интересно

Комментарии закрыты.