В Воронеже прошел круглый стол, посвященный острой социальной проблеме – способам урегулирования кредитной задолженности физических лиц. В диалоге участвовали оперуполномоченный по ОВД УБК ГУ МВД по Воронежской области Ольга Гудкова и эксперты Сбера – заместитель председателя ЦЧБ ПАО Сбербанк Михаил Белоусов и директор РЦ ПЦП Урегулирование в Воронеже Максим Беляков.
Цель встречи – донести до граждан важные правила финансовой безопасности и показать реальные пути выхода из сложных денежных ситуаций.
Уязвимые люди — мишень для недобросовестных компаний
Финансовая нестабильность может коснуться каждого, но от поведения человека зависит, сумеет ли он выйти из кризиса или увязнет в долгах еще сильнее. На круглом столе эксперты постарались объяснить, как сохранить имущество, избежать подводных камней и почему обращаться за помощью нужно до того, как ситуация станет критической.
Первым к обсуждению подключился Михаил Белоусов, он выступил с приветственным словом и поблагодарил участников за внимание к проблеме.
– Благодарю вас, что пришли поучаствовать в разговоре на такую важную и актуальную тему. Кредитное урегулирование и решение проблем с долгами – это чувствительный вопрос, — поприветствовал спикер гостей.
Он сразу обозначил главный риск: в моменты финансовой нестабильности люди могут стать мишенью для недобросовестных компаний.
– На рынке можно встретить разные компании, которые предлагают клиентам поддержку, если случаются проблемы с кредитами. Есть те, кто работает честно, помогает клиентам пройти процедуру банкротства, на каждой стадии работы поясняя все нюансы и последствия. А есть те, кого на рынке принято называть «раздолжнителями», которые, пользуясь уязвимостью человека, обещают быстро и просто решить все проблемы с долгами и кредиторами. Вы наверняка слышали рекламные лозунги типа «спишем все долги», «раз в пять лет вам положено списание долгов по закону» и прочее. Как финансовый институт, Сбер стремится уберечь клиентов от ошибочных действий, – подчеркнул спикер.
Михаил Белоусов посоветовал сначала обратиться в банк, воспользоваться государственными программами поддержки – кредитными каникулами или программами реструктуризации от банка, а не полагаться на громкие рекламные обещания.
«Раздолжнители»: как выглядят и чем опасны
Михаил Белоусов привел общероссийскую статистику по банкротству. Так, по состоянию на октябрь текущего года через процедуру банкротства прошли 517 тысяч человек, прирост по сравнению с 2024 годом – 20%. При сохранении темпов к 2029 году число банкротов может достичь 2 млн.
Основные причины – низкая информированность граждан о последствиях банкротства и о вариантах урегулирования задолженности. Спикер выделил два вида банкротства: судебное (получение статуса банкрота по решению суда) и внесудебное (через МФЦ) – упрощенная процедура при определенных условиях (например, сумма долга не более 1 млн рублей).
«Раздолжнители», по словам Михаила Белоусова, работают исключительно в своих интересах. Например, советуют не общаться с банками, не дают гарантий списания долгов, часто не заключают договоров на свои услуги, используют агрессивную рекламу (в 2025 году на нее потрачено более 2,5 млрд рублей). Кстати, с 1 января такая реклама будет под запретом, а значит нельзя будет гарантировать списание долгов, призывать к неисполнению кредитных обязательств, умалчивать о последствиях банкротства и др.
Эксперты единодушно подчеркнули: банкротство – это последний инструмент, а не панацея. У него есть серьезные последствия, в том числе запись в кредитной истории, ограничение на получение кредитов, риск, что суд не освободит от долгов, если выявит признаки преднамеренного банкротства. Кроме того, человек даже может лишиться своего имущества. Гражданину, признанному банкротом, назначается финансовый управляющий, который фактически вправе распоряжаться его активами, в том числе денежными средствами. Конечно, раздолжнители не сообщают об этих последствиях.
– Чем раньше клиент осознает проблему и обратится к кредитору, тем больше инструментов помощи ему доступно. Нужно прийти в банк, начать диалог, рассказать о трудностях. Не стоит бежать к «раздолжнителям», которые обещают 100% списать долги, – резюмировал Максим Беляков
Затем он рассказал о механизмах, которые помогают клиентам восстановить свое финансовое положение и уберегают их от банкротства. Среди государственных инструментов:
- Федеральный закон № 377 – поддержка военнослужащих и участников СВО;
- Федеральный закон № 353 – кредитные и ипотечные каникулы.
Собственные программы Сбера:
- Однократный пропуск платежа по кредиту – раз в полгода, при экстренных жизненных ситуациях;
- Реструктуризация – временное снижение ежемесячного платежа
- на срок от нескольких месяцев до года;
- Комплексное урегулирование – урегулирование долга по кредитам в банках, МФО и др.;
- Погашение задолженности за счет продажи залогового имущества;
- Мировые соглашения – реструктуризация кредита с длительной просроченной задолженностью.
По всей России с начала года Сбер провел 735 тысяч реструктуризаций, в Центрально‑Черноземном регионе – 93,5 тысяч реструктуризаций почти на 27 млрд рублей, в том числе в рамках программы комплексного урегулирования проведена 1 тысяча сделок. Заключено 240 мировых соглашений на 70 млн рублей по кредитам с длительной просроченной задолженностью.
По итогам круглого стола эксперты сформулировали ключевые рекомендации для граждан. Необходимо обращаться в банк при первых затруднениях с оплатой кредита, пока проблема не стала критической. Не стоит верить обещаниям в духе «спишем все долги» – это признак мошенников. Изучайте государственные и банковские программы поддержки, они позволяют урегулировать задолженность без крайних мер.
Мошенничество в цифрах
На круглом столе Ольга Гудкова представила тревожную статистику. За 11 месяцев текущего года в Воронежской области зарегистрировано 7999 преступлений, совершенных с использованием информационно‑телекоммуникационных технологий, остаток нераскрытых ИТ‑преступлений составил 5329, их раскрываемость на данный момент 27,8%, а сумма ущерба от телефонного мошенничества – более 500 млн рублей с начала года.
Ольга Александровна описала типичный пример работы аферистов: мошенники звонят якобы от имени сотрудника банка, полиции или прокуратуры, убеждают, что деньги в опасности, и уговаривают взять кредит, чтобы «спасти» средства. Полученные деньги жертвы передают курьерам, которые затем переводят их дальше или обменивают на криптовалюту. Кроме того, телефонные аферисты могут предложить жителям избавиться от долгов, как это часто бывает, уязвимые люди готовы на все, чтобы не оставаться в финансовой яме.
Кстати, среди курьеров мошенников – в основном подростки и студенты, часто иногородние. Многие из них признаются, что пошли на преступления также из‑за серьезных финансовых трудностей.
Выход из финансовой ямы есть, но он требует осознанного подхода и взаимодействия с надежными институтами. Главное – не поддаваться панике и не идти на поводу у тех, кто пытается на этой панике заработать.